El mercado inmobiliario de Portugal ha sido una estrella brillante en el panorama de la inversión mundial, atrayendo constantemente a inversores inteligentes que buscan capitalizar el innegable encanto y la estabilidad económica del país. En medio de este próspero mercado, las inversiones de compra para alquilar han surgido como una opción particularmente atractiva para aquellos que buscan dejar su huella en la propiedad portuguesa.
Las hipotecas de compra para alquilar en Portugal ofrecen un punto de entrada estratégico en este bullicioso panorama inmobiliario. En este artículo, nos embarcamos en un viaje al reino de las hipotecas de compra para alquilar, explorando por qué son una opción convincente en el auge del mercado inmobiliario de Portugal y cómo los inversores pueden aprovechar al máximo esta emocionante oportunidad.
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Requisitos para una hipoteca de compra para alquilar
Los requisitos para una hipoteca de compra para alquilar pueden variar dependiendo de la entidad crediticia y las regulaciones específicas del país. Sin embargo, estos son algunos requisitos comunes que puede encontrar al solicitar una hipoteca de compra para alquilar en Portugal
Su edad
La edad es un factor central cuando una institución financiera evalúa el perfil de riesgo. Si aún es muy joven, la probabilidad de cambiar de trabajo varias veces es bastante alta, y este factor de inestabilidad no será beneficioso.
Por otro lado, a partir de cierta edad, es posible que solo tenga acceso a plazos de financiación más cortos porque hay una edad máxima a tener en cuenta al final del préstamo (la mayoría de los bancos son 75 años), que debe estar alineada con el plazo de financiación máximo posible.
Situación profesional
Este es el elemento central en cualquier análisis de riesgo de una solicitud de préstamo de vivienda o hipoteca de compra para alquilar. La fuente de ingresos es lo que proporciona la garantía de que podrá pagar la cuota mensual; por lo tanto, este es uno de los mejores indicadores para evaluar la probabilidad de que los clientes cumplan con las obligaciones que conlleva un préstamo de vivienda o una hipoteca de compra para alquilar.
Por lo tanto, si ha estado trabajando durante varios años en una empresa sólida con una buena situación financiera y de reputación, y sus ingresos están en línea con la propiedad que pretende comprar, estos serán argumentos importantes para que se apruebe la solicitud de un préstamo de vivienda o una hipoteca de compra para alquilar.
Pago inicial
¿Qué ahorros invertirá en la compra de la casa? Vale la pena recordar que, de acuerdo con las recomendaciones del Banco de Portugal, el monto del préstamo solo debe cubrir hasta el 90% del valor de la casa a adquirir, lo que significa que será necesario un pago inicial de al menos el 10%. Para los no residentes en Portugal, el depósito mínimo es de alrededor del 30% del valor de la propiedad.
¿Y por qué es esto importante para una institución financiera? Bueno, porque cuanto mayor sea la cantidad que el cliente contribuya a la compra de la casa, menor será el riesgo. Por un lado, el monto del préstamo es menor en relación con el valor de la propiedad, y por otro lado, cuando el cliente invierte su capital en la compra, la probabilidad de incumplimiento se reduce.
Historial de crédito
Un historial de crédito sólido es un factor crucial al solicitar una hipoteca. Los prestamistas evalúan cuidadosamente su historial de crédito para evaluar su solvencia y determinar los términos de su hipoteca. Su puntaje de crédito, que se deriva de su historial de crédito, juega un papel fundamental. Un puntaje de crédito más alto generalmente conduce a términos hipotecarios más favorables, incluidas tasas de interés más bajas.
Los prestamistas también examinan su historial de pagos en el Banco de Portugal, buscando pagos consistentes y puntuales y examinando cualquier pago atrasado, incumplimiento o cobro. Mantener un historial de crédito positivo, administrar la deuda de manera responsable y resolver cualquier problema de crédito pasado son pasos esenciales para asegurar una hipoteca con términos y tasas favorables.
Elegir una hipoteca de compra para alquilar
Cuando se trata de hacer una inversión inteligente en el próspero mercado inmobiliario de Portugal, elegir la hipoteca de compra para alquilar adecuada es primordial. Como inversor, desea asegurarse de que su financiación se alinee perfectamente con sus aspiraciones de propiedad, sus objetivos financieros y la dinámica siempre cambiante del mercado.
Costos de la hipoteca de compra para alquilar
Una hipoteca de compra para alquilar se distingue de la hipoteca que podría obtener para su residencia principal. En particular, la cantidad que es elegible para pedir prestado depende principalmente de los ingresos de alquiler esperados de la propiedad, aunque ciertos prestamistas pueden considerar fuentes de ingresos adicionales. Como regla general, muchos prestamistas estipulan que sus ingresos de alquiler deben exceder el pago de su hipoteca en un 20% a 40%.
Además, al aventurarse en el ámbito de la compra para alquilar, como no residente en Portugal, se le exigirá que proporcione un depósito más sustancial, generalmente no menos del 30%. Además, vale la pena señalar que las tasas de interés de las hipotecas de compra para alquilar tienden a ser más altas en comparación con las de las hipotecas residenciales.
¿Tasa fija vs. tasa variable?
Una hipoteca de tasa fija proporciona la garantía de que sus pagos permanecerán constantes durante todo el plazo fijo, independientemente de cualquier aumento potencial en las tasas de interés. Sin embargo, vale la pena señalar que las tasas iniciales para las hipotecas de tasa fija son típicamente más altas en comparación con las hipotecas variables.
Por otro lado, una hipoteca de tasa variable podría ofrecer una tasa de interés inicial más baja, pero está sujeta a fluctuaciones que dependen de las políticas de su prestamista y los cambios en la tasa base del Banco Central Europeo. En consecuencia, sus pagos hipotecarios podrían aumentar o disminuir en el transcurso del plazo de la hipoteca.
¿Solo intereses o amortización?
Una hipoteca de solo intereses implica realizar pagos mensuales únicamente para los intereses de la hipoteca, dejando intacto el monto inicial prestado. En consecuencia, al finalizar el plazo de la hipoteca, la suma prestada permanece pendiente, y los intereses continúan acumulándose sobre el saldo total cada mes hasta que se liquide.
Algunos inversores de compra para alquilar optan por este enfoque, ya que resulta en pagos mensuales más bajos, lo que facilita el cumplimiento de los requisitos previos de ingresos por alquiler para las hipotecas de compra para alquilar. El riesgo asociado radica en la posibilidad de una recesión del mercado inmobiliario, que podría conducir a una devaluación de la propiedad, lo que podría resultar en un revés financiero sustancial, ya que aún es necesario el reembolso del monto original prestado.
Por el contrario, una hipoteca de amortización implica pagos mensuales más altos, que abarcan tanto los intereses como una parte del monto prestado. Al final del plazo de la hipoteca, su deuda se retira por completo.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de compra para alquilar en Portugal
¿Qué es una hipoteca de compra para alquilar?
Una hipoteca de compra para alquilar es un tipo de préstamo hipotecario diseñado específicamente para personas que desean comprar una propiedad con la intención de alquilarla a inquilinos. Este tipo de hipoteca es distinto de una hipoteca residencial estándar, que se utiliza para comprar una vivienda para ocupación personal.
¿Qué hipoteca es mejor para comprar para alquilar?
La opción preferida entre muchos inversores de compra para alquilar es la hipoteca de solo intereses. Este tipo de hipoteca ofrece la ventaja de pagos mensuales más bajos que pueden cubrirse fácilmente con los ingresos por alquiler generados por la propiedad.
¿Cuál es la tasa de interés para las hipotecas de compra para alquilar en Portugal?
Las tasas de interés para las hipotecas de compra para alquilar en Portugal pueden variar dependiendo del prestamista, el tipo de hipoteca (fija o variable) y las condiciones del mercado. Es aconsejable comparar ofertas para asegurar una tasa de interés competitiva.
¿Cuál es el pago inicial mínimo para una hipoteca de compra para alquilar?
Para los no residentes en Portugal, el depósito mínimo suele ser de al menos el 30% del valor de la propiedad.
¿Existe alguna restricción sobre el tipo de propiedades para la hipoteca de compra para alquilar en Portugal?
Algunos prestamistas pueden tener restricciones sobre los tipos de propiedad, como excluir propiedades comerciales o ciertas casas de vacaciones. Es esencial consultar con el prestamista elegido para conocer sus criterios específicos.
¿Puedo usar una hipoteca de compra para alquilar para alquileres a corto plazo como airbnb en Portugal?
Sí, es posible utilizar una hipoteca de compra para alquilar para alquileres a corto plazo como Airbnb en Portugal. Sin embargo, debe informar a su prestamista sobre su estrategia de alquiler, ya que los términos y condiciones pueden variar.
¿Necesito residir en Portugal para solicitar una hipoteca de compra para alquilar?
No. Los no residentes pueden solicitar hipotecas de compra para alquilar en Portugal. Sin embargo, los criterios de elegibilidad pueden diferir para los residentes y los no residentes, como el depósito mínimo.
¿Cómo puedo calcular el rendimiento potencial del alquiler?
El rendimiento del alquiler se calcula dividiendo los ingresos anuales por alquiler por el precio de compra de la propiedad. Es esencial considerar otros factores como los costos de mantenimiento y las tasas de desocupación para estimar su rendimiento real.
¿Cuál es el proceso para solicitar una hipoteca de compra para alquilar en Portugal?
El proceso de solicitud de hipoteca en Portugal generalmente implica la recopilación de documentación, la elección de un prestamista, la valoración de la propiedad y la aprobación. Trabajar con un corredor de hipotecas o un asesor financiero puede agilizar el proceso.
¿Cuánto cuesta una hipoteca de compra para alquilar?
El costo de una hipoteca de compra para alquilar en Portugal puede variar dependiendo de varios factores, incluyendo el prestamista, el tipo de hipoteca, la tasa de interés, el monto del préstamo y la duración de la hipoteca.