Tendo isso em mente, solicitar um crédito habitação em Portugal pode ser bastante vantajoso. Para começar, as taxas de juro baixas proporcionam uma razão convincente. Além disso, os prazos de reembolso longos oferecem conveniência. Para além disso, oferece também oportunidades de investimento e imigração.
No final do dia, é crucial fazer os trabalhos de casa sobre o que é necessário e os fatores em jogo e escolher um credor ou mediador de crédito de confiança que melhor se adeque às suas circunstâncias pessoais para encontrar o que é certo para si.
Benefícios de contrair um crédito habitação em Portugal
Prazos de reembolso longos
Os créditos habitação em Portugal geralmente têm um prazo longo, ocasionalmente permitindo ao mutuário prolongá-lo até 40 anos. Isto ajuda a tornar as suas prestações mensais mais baixas porque significa que os custos totais podem ser distribuídos por um período de tempo mais longo.
Estabilidade e previsibilidade
Em Portugal estão disponíveis créditos habitação de taxa fixa que proporcionam o benefício da estabilidade e previsibilidade, pois os mutuários têm a opção de fixar a sua taxa de juro durante o prazo do empréstimo. Como resultado, isto proporciona aos mutuários a capacidade de planear com mais precisão os seus futuros financeiros e protegerem-se de mudanças súbitas nas prestações mensais.
Oportunidade de investimento
Comprar uma propriedade com crédito habitação em Portugal é possível capitalizar uma boa oportunidade de investimento e o crescimento do mercado que ocorre com grande estabilidade. A propriedade habitacional pode levar à segurança financeira e à construção de riqueza ao longo do tempo, também.
Tipos de créditos habitação em Portugal
Crédito habitação de taxa fixa
A maioria das pessoas em Portugal usa créditos habitação de taxa fixa. Este tipo de crédito habitação também permite aos mutuários fixar a taxa de juro durante todo o prazo do empréstimo. Isso significa que os mutuários podem facilmente planear as suas prestações mensais, pois estas manter-se-ão estáveis durante toda a vida do empréstimo e não subirão ou descerão devido a mudanças nas taxas de juro.
Em Portugal, normalmente consegue obter um empréstimo de taxa fixa por até 30 anos ou mais e a taxa de juro tenderá a ser um pouco mais alta do que com empréstimos variáveis. Por outro lado, os mutuários que escolhem créditos habitação de taxa fixa obtêm a tranquilidade de uma prestação mensal previsível que os pode ajudar a fazer orçamento e planear de forma mais eficaz.
Crédito habitação de taxa variável
Um crédito habitação de taxa variável (também por vezes chamado crédito habitação de taxa ajustável) é um tipo de empréstimo habitacional no qual a taxa de juro que paga sobe e desce com base nas taxas atuais do mercado. Isso significa que as prestações mensais dos mutuários podem subir ou descer do que tinham inicialmente planeado.
Em Portugal, os créditos habitação de taxa variável são geralmente mais baratos do que os créditos habitação de taxa fixa. Como resultado, isto pode torná-los uma escolha atrativa para mutuários que se sentem confortáveis em assumir um risco mais elevado. Mas os créditos habitação de taxa variável são propensos a mudanças, o que significa que os mutuários precisam de estar preparados para o facto de que os seus reembolsos mensais podem aumentar com o tempo.
No entanto, se tem um crédito habitação de taxa variável em Portugal que tem um limite máximo, só pode subir até um determinado valor desde o início do empréstimo até ao fim. Desta forma, ficam protegidos do aumento nas suas prestações mensais, que pode ocorrer de forma inesperada e significativa.
Crédito habitação apenas com juros
Os créditos habitação apenas com juros funcionam desta forma: durante, geralmente um período de 5-10 anos, os mutuários têm de pagar apenas os juros sobre o empréstimo. Isto significa que os reembolsos do crédito habitação feitos pelo mutuário são mais baixos do que seriam num crédito habitação de capital e juros durante este período.
Como tal, são menos comuns do que os créditos habitação de taxa fixa ou taxa variável em Portugal. Dito isto, podem ser uma boa opção se quiser manter as suas prestações mensais baixas enquanto se dá tempo para refinanciar no futuro. No entanto, também têm alguns riscos dos quais os mutuários precisam de estar cientes.
Uma vez terminado o período apenas com juros, tem de fazer pagamentos que incluem tanto o capital como os juros sobre o seu empréstimo. Como resultado, pode ser forçado a incorrer em prestações mensais muito mais caras.
Como solicitar um crédito habitação em Portugal?
1. Pesquisar credores
O início é procurar credores que forneçam créditos a estrangeiros em Portugal. Tem a internet, recomendações de agentes imobiliários e mediadores de crédito.
2. Reunir documentação necessária
Prepare os documentos necessários, geralmente um passaporte válido, comprovativo de fundos, extratos bancários e um relatório de crédito.
3. Submeter candidatura
Quando se candidata? — Assumindo que encontrou um credor de crédito habitação, reuniu a sua documentação e preencheu a candidatura de crédito habitação. Este processo geralmente implica inserir detalhes pessoais, informações de emprego, bem como detalhes sobre a propriedade que quer comprar.
4. Obter uma proposta de crédito habitação
Receberá uma proposta de crédito habitação onde o credor estabelece todas as condições do empréstimo, incluindo taxa de juro, plano de pagamento e quaisquer pagamentos extra.
5. Avaliação da propriedade
Quando aprovam o crédito habitação, o credor geralmente precisa de ter uma avaliação da propriedade realizada para demonstrar que vale o que estão a emprestar.
6. Assinar o contrato de crédito habitação
Quando a propriedade é avaliada e está satisfeito ou questionou os termos na proposta de crédito habitação, assinará então a Escritura de Crédito Habitação.
7. Finalizar a compra
Após o contrato de crédito habitação ser assinado, pode proceder com a finalização da compra da propriedade. Consequentemente, isto normalmente envolve transferir os fundos para o vendedor e registar a propriedade em seu nome.
Taxas de crédito habitação portuguesas
Qual é o loan-to-value máximo e entrada para crédito habitação português?
O rácio loan-to-value (LTV) para um estrangeiro em Portugal dependerá de vários fatores. Nomeadamente, estes fatores incluem as políticas do credor, a situação financeira do mutuário e o valor da propriedade.
Em Portugal, os estrangeiros estão autorizados a candidatar-se a um crédito habitação para comprar uma propriedade. No entanto, os credores podem exigir uma entrada mais alta de mutuários estrangeiros em comparação com cidadãos portugueses.
Geralmente, os credores exigem uma entrada mínima de 20% do valor da propriedade de mutuários estrangeiros. Em contraste, os cidadãos portugueses podem garantir um crédito habitação com uma entrada tão baixa quanto 10% ou mesmo 5% em alguns casos. Portanto, o rácio loan-to-value máximo para um estrangeiro em Portugal é tipicamente cerca de 80%.
Por exemplo, se uma propriedade é avaliada em 200.000€, um estrangeiro pode conseguir pedir emprestado até 160.000€ (80% do valor da propriedade). Consequentemente, precisará de fazer uma entrada de 40.000€ (20% do valor da propriedade).
Calculadora de crédito habitação Portugal
Pode facilmente encontrar calculadoras de crédito habitação online específicas para Portugal pesquisando na internet. Estas calculadoras normalmente exigem que insira informações como o valor do empréstimo, taxa de juro, prazo do empréstimo e quaisquer taxas ou encargos adicionais. Depois fornecem-lhe estimativas das suas prestações mensais de crédito habitação, total de juros pagos durante a vida do empréstimo e outros detalhes relevantes.
Muitos bancos e instituições financeiras portuguesas também oferecem as suas próprias calculadoras de crédito habitação nos seus websites, que podem fornecer resultados mais precisos adaptados aos seus produtos e termos específicos de crédito habitação.
Numa simulação de crédito habitação, normalmente incluiria as seguintes variáveis:
- Valor do Empréstimo: O valor total emprestado para o crédito habitação.
- Taxa de Juro: A taxa de juro anual aplicada ao empréstimo.
- Prazo do Empréstimo: O período de tempo durante o qual o empréstimo será reembolsado (por exemplo, 15 anos, 20 anos, 30 anos).
- Tipo de Taxa de Juro: Se a taxa de juro é fixa ou variável.
- Entrada: O pagamento inicial feito pelo mutuário para o preço de compra da propriedade.
- Valor da Propriedade: O valor total da propriedade a ser comprada.
- Prestação Mensal: O valor que o mutuário pagará mensalmente para o crédito habitação.
Melhores créditos habitação portugueses para não residentes
Os melhores créditos habitação portugueses para não residentes podem variar dependendo das circunstâncias financeiras individuais, preferências e critérios de elegibilidade. No entanto, alguns bancos e instituições financeiras em Portugal são conhecidos por oferecer opções de crédito habitação competitivas para não residentes. Aqui estão alguns que são frequentemente considerados:
Banco Português de Investimento (BPI): O BPI é um dos maiores bancos em Portugal e oferece soluções de crédito habitação adaptadas a não residentes. Fornecem assistência personalizada e taxas de juro competitivas.
Millennium bcp: O Millennium bcp oferece opções de crédito habitação para não residentes que procuram investir em propriedade portuguesa. Fornecem termos flexíveis e podem oferecer taxas de juro atrativas.
Caixa Geral de Depósitos (CGD): A CGD é um banco estatal em Portugal e oferece soluções de crédito habitação para não residentes. Podem ter produtos especializados e termos favoráveis para compradores estrangeiros.
Novo Banco: O Novo Banco fornece opções de crédito habitação para não residentes interessados em comprar propriedade em Portugal. Oferecem serviço personalizado e taxas competitivas.
Santander Totta: O Santander Totta oferece soluções de crédito habitação para não residentes, com várias opções para atender diferentes necessidades. Podem oferecer taxas de juro e termos atrativos.
Custos do crédito habitação em Portugal
Ao obter um crédito habitação em Portugal, há vários custos envolvidos dos quais os mutuários devem estar cientes. Estes podem incluir:
- Taxas de arranjo: cerca de 300€.
- Taxas de avaliação: cerca de 280€.
- Taxas de notário e registo: cerca de 1.500€
- Imposto de Selo: 0,8% do custo de compra da propriedade
- Imposto de transmissão. De 2 a 8% do custo da propriedade de compra.
Documentos a fornecer para obter um crédito habitação em Portugal
Os não-residentes precisarão tipicamente de fornecer a seguinte documentação para apoiar a sua candidatura de hipoteca:
- Passaporte
- Número de Contribuinte Português (NIF)
- Comprovativo de Morada (cópia do contrato de arrendamento)
- Relatório de crédito
- Últimos 3 recibos de vencimento
- Extratos bancários recentes
- Declarações de impostos mais recentes
- Planta do apartamento/casa
Custos de comprar propriedade em Portugal
Ao comprar propriedade em Portugal, há vários custos a considerar para além do preço de compra. Além disso, aqui estão alguns dos custos mais comuns:
| Custos | |
| Imposto municipal sobre transmissões – IMT (8%) | 15.438€ |
| Imposto de selo (0,8%) | 2.800€ |
| Taxas de notário | 1.250€ |
| Taxas de registo | 250€ |
| Taxas legais | 2.500€ |
| Custos totais | 21.988€ |
*Cálculo IMT: (350.000,00€ x 8%) – 12.562,06€ = 15.437,94€
Porquê trabalhar com um mediador de crédito para comprar propriedade em Portugal?
Acesso a uma gama mais ampla de produtos
Diferentes credores, incluindo aqueles que podem não estar disponíveis ao público em geral. Adicionalmente, isto pode ajudá-lo a encontrar um produto de crédito habitação que melhor se adeque às suas necessidades específicas e situação financeira.
Aconselhamento e orientação especializada
Um mediador de crédito pode fornecer-lhe aconselhamento e orientação especializada durante todo o processo de crédito habitação, desde ajudá-lo a compreender os diferentes tipos de créditos habitação disponíveis para si, até ajudá-lo a encontrar as melhores taxas e termos de crédito habitação para a sua situação.
Poupança de tempo
E, além disso, este mediador de crédito pode poupar-lhe tempo fazendo a pesquisa e procurando por si, permitindo-lhe focar-se noutros aspetos importantes da sua vida.
Compreensão de clientes estrangeiros
Também os mediadores de crédito que se especializam em trabalhar com clientes internacionais, como aqueles que compram propriedade em Portugal, possuem uma compreensão profunda dos desafios únicos e considerações que surgem em tais situações.
Poder de negociação e melhores termos
Esses mediadores de crédito têm poder de negociação com credores, o que pode ajudá-lo a obter melhores taxas e termos de crédito habitação do que se fosse diretamente ao credor.
Serviço personalizado
Um mediador de crédito pode fornecer-lhe serviço e atenção personalizados, ajudando-o a navegar pelo processo de crédito habitação frequentemente complicado e respondendo a quaisquer questões ou preocupações que possa ter ao longo do caminho.
Sem custos adicionais
Além disso, esses mediadores de crédito têm poder de negociação com credores, o que pode ajudá-lo a obter melhores taxas e termos de crédito habitação do que se fosse diretamente ao credor.
Isto significa que como mutuário, geralmente não tem de pagar quaisquer taxas ou encargos adicionais pelos seus serviços.
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Porquê trabalhar connosco?
Na Portugal Residency Advisors, colaboramos com mediadores de crédito premium cuidadosamente escolhidos no mercado. Simplificamos todo o processo de candidatura a um crédito habitação, tratando de toda a papelada desde obter o seu número de NIF até abrir a sua conta bancária, e fazendo a ligação com os nossos parceiros de crédito habitação em seu nome.
Trabalhar connosco pode poupar-lhe tempo, esforço e até dinheiro a longo prazo. Ajudá-lo-emos a evitar erros comuns e armadilhas que muitos expatriados ou compradores de primeira habitação encontram, e proporcionamos tranquilidade durante todo o processo. Portanto, se está pronto para encontrar a casa dos seus sonhos, considere fazer parceria connosco para tornar o processo suave e sem stress.
Perguntas frequentes sobre como solicitar um crédito habitação em Portugal sendo estrangeiro
Os estrangeiros podem candidatar-se a um crédito habitação em Portugal?
De facto, os estrangeiros podem candidatar-se a um crédito habitação em Portugal. Além disso, o processo está aberto tanto a residentes como a não residentes.
Quais são os requisitos gerais para se candidatar a um crédito habitação em Portugal sendo estrangeiro?
Os requisitos específicos podem variar entre bancos; no entanto, geralmente, precisará do seguinte: Um passaporte válido, comprovativo de rendimento, comprovativo de residência e um número fiscal português (NIF).
Posso candidatar-me a um crédito habitação em Portugal antes de me mudar para lá?
Certamente, é possível candidatar-se a um crédito habitação antes de se mudar para Portugal. Adicionalmente, muitos bancos oferecem processos de candidatura online que lhe permitem iniciar a candidatura de crédito habitação remotamente. Alternativamente, pode escolher trabalhar com um mediador de crédito.
Quanto posso pedir emprestado para um crédito habitação em Portugal?
O valor que pode pedir emprestado depende de vários fatores, incluindo o seu rendimento, solvabilidade, valor da propriedade e o rácio loan-to-value (LTV) estabelecido pelo banco. Tipicamente, os bancos podem emprestar até 80% do valor da propriedade para não residentes e até 90% para residentes.
Qual é a entrada mínima exigida para um crédito habitação em Portugal?
Tipicamente, este requisito de entrada mínima é cerca de 20% do valor da propriedade para não residentes. No entanto, isto pode variar dependendo do banco e das circunstâncias específicas do mutuário.
É aconselhável usar um mediador de crédito ao candidatar-se a um crédito habitação em Portugal?
Usar um mediador de crédito pode ser benéfico, especialmente para estrangeiros a navegar no mercado de crédito habitação português. Um mediador pode ajudá-lo a encontrar opções de empréstimo adequadas, negociar termos em seu nome e guiá-lo através do processo de candidatura.
Posso obter um crédito habitação em Portugal se for trabalhador independente?
Sim, indivíduos trabalhadores independentes podem candidatar-se a um crédito habitação em Portugal.