Abrir una cuenta bancaria como no residente en Portugal puede ser una tarea difícil, especialmente si no está familiarizado con el proceso o los requisitos. Ya sea que esté planeando mudarse a un nuevo país, estudiar en el extranjero o buscando expandir su negocio en el extranjero. Y también tener una cuenta bancaria local es crucial para administrar sus finanzas de manera eficiente.
En este artículo, lo guiaremos a través de los pasos y requisitos esenciales para abrir una cuenta bancaria como no residente en Portugal. Y le proporcionaremos la información necesaria para que el proceso sea lo más sencillo y fácil posible.
¿Por qué abrir una cuenta bancaria en Portugal?
Miembro de la SEPA y moneda en euros
Portugal es miembro de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), lo que significa que los pagos. Y las transferencias se pueden realizar fácil y rápidamente entre cuentas en diferentes países de la Eurozona. Esto es particularmente beneficioso para las personas que viajan con frecuencia o hacen negocios a través de las fronteras europeas.
Para establecer una huella financiera
Tener una cuenta bancaria en Portugal puede ayudar a establecer un historial financiero en el país. Y lo cual puede ser necesario si planea solicitar un crédito o un préstamo en el futuro. Esto puede ser especialmente importante para las personas que planean permanecer en Portugal por un período prolongado de tiempo o que pueden estar buscando invertir en el país.
Bajos costos de mantenimiento y transacción
En comparación con otros países de Europa, Portugal ofrece costos de mantenimiento y transacción relativamente bajos para las cuentas bancarias. Muchos bancos en Portugal ofrecen servicios bancarios gratuitos o de bajo costo, lo que puede ser particularmente beneficioso para las personas que viven o trabajan con un presupuesto limitado.
Amplio acceso a cajeros automáticos (ATM)
Portugal tiene una gran red de cajeros automáticos, lo que facilita el acceso al efectivo y la realización de transacciones bancarias. Los bancos en Portugal también ofrecen aplicaciones de banca móvil o servicios de banca en línea, lo que puede facilitar aún más la administración de sus finanzas sobre la marcha.
Para invertir en Portugal
Si planea invertir en bienes raíces u otros activos en Portugal, tener una cuenta bancaria local puede facilitar la transferencia de fondos y la administración de sus finanzas. Además, algunos bancos en Portugal pueden ofrecer servicios de inversión o administración de patrimonio, lo que puede ayudarlo a tomar decisiones de inversión informadas.
Para mudarse a Portugal
Si usted es un extranjero de fuera de la UE/EEE que busca mudarse a Portugal (como solicitando la Visa D7, Visa de Nómada Digital, Visa D2. U otra Visa, aún necesitará una cuenta bancaria portuguesa para presentar su solicitud de visa.
Para recibir beneficios gubernamentales
Si usted es un ciudadano no perteneciente a la UE que reside legalmente en Portugal, puede ser elegible para ciertos beneficios gubernamentales. También, como los pagos de la seguridad social, que pueden requerir una cuenta bancaria local. Tener una cuenta bancaria local también puede facilitar la recepción de pagos de un empleador u otras fuentes de ingresos.
¿Puede un extranjero abrir una cuenta bancaria en Portugal?
Sí, los extranjeros generalmente pueden abrir cuentas bancarias en Portugal. Muchos bancos en Portugal ofrecen cuentas adaptadas a las necesidades de los no residentes, lo que facilita relativamente a los extranjeros abrir cuentas.
Sin embargo, los requisitos y procedimientos pueden variar según el banco y las circunstancias específicas de cada individuo. Generalmente, deberá proporcionar identificación, un número NIF en Portugal, comprobante de domicilio en su país de origen y, a veces, documentación adicional, como comprobante de ingresos.
Si viene de un país que no pertenece a la UE, para obtener su NIF, deberá asignar un representante fiscal para que sea su punto de contacto con las autoridades fiscales portuguesas.
Representante fiscal: ¿necesito uno?
¿Qué tipos de cuentas bancarias están disponibles en Portugal para no residentes?
Hay varios tipos de cuentas bancarias disponibles en Portugal, cada una diseñada para adaptarse a diferentes necesidades y objetivos financieros. Estos son algunos de los tipos más comunes de cuentas bancarias disponibles:
Cuentas corrientes
Una cuenta corriente es el tipo más básico de cuenta bancaria, diseñada para transacciones bancarias diarias. Le permite depositar y retirar dinero, pagar facturas y realizar transferencias a otras cuentas.
Muchos bancos en Portugal ofrecen cuentas corrientes gratuitas sin tarifas de mantenimiento, aunque algunos pueden requerir que se mantenga un saldo mínimo.
Cuentas de ahorro
Una cuenta de ahorros es un tipo de cuenta bancaria diseñada para ayudarlo a ahorrar dinero. Por lo general, ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas corrientes y pueden tener restricciones sobre la cantidad de retiros que puede realizar en un período determinado.
Las cuentas de ahorro pueden ser una buena opción si está buscando construir un fondo para emergencias o ahorrar para un objetivo financiero específico.
Cuentas de depósito a plazo
Las cuentas de depósito a plazo, también conocidas como cuentas de depósito fijo, ofrecen una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro. Pero requieren que comprometa su dinero por un período de tiempo determinado.
Cuanto más largo sea el plazo del depósito, mayor será la tasa de interés. Estas cuentas son una buena opción si tiene una suma global de dinero a la que no necesita acceso inmediato.
Cuentas de inversión
Las cuentas de inversión están diseñadas para personas que desean invertir su dinero en diversos productos financieros, como acciones, bonos y fondos mutuos.
Requieren un mayor nivel de conocimiento financiero y pueden ser más riesgosas que otros tipos de cuentas, pero pueden ofrecer mayores rendimientos a largo plazo.
Cuentas de tarjetas de crédito
Las cuentas de tarjetas de crédito le permiten realizar compras y pagar facturas con una tarjeta de crédito. En Portugal, la mayoría de los bancos ofrecen tarjetas de crédito con diferentes características y beneficios, como recompensas de devolución de dinero o beneficios de viaje.
Estas cuentas pueden ser una buena opción si desea construir su puntaje de crédito o tener acceso al crédito cuando sea necesario.
Cuentas junior
Muchos bancos en Portugal ofrecen cuentas especiales diseñadas para jóvenes, generalmente menores de 18 años.
Estas cuentas pueden tener tarifas más bajas o tasas de interés más altas para fomentar el ahorro, y pueden ser una buena manera para que los jóvenes comiencen a construir una relación con un banco.
Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria en Portugal
Para abrir una cuenta bancaria en Portugal como ciudadano no perteneciente a la UE, normalmente deberá proporcionar los siguientes documentos e información:
Identificación personal: Deberá proporcionar un pasaporte válido u otro documento de identificación emitido por el gobierno.
Comprobante de domicilio: Es posible que se le pida que proporcione un comprobante de su domicilio en Portugal, como una factura de servicios públicos o un contrato de alquiler (a menos que sea un no residente).
Número de identificación fiscal: Deberá obtener un número de identificación fiscal (NIF) de la autoridad fiscal portuguesa (Autoridade Tributária e Aduaneira).
Comprobante de ingresos: Algunos bancos pueden requerir un comprobante de sus ingresos o estado laboral, como una nómina o un contrato de trabajo
Número de teléfono: Si bien un número de teléfono portugués puede no ser estrictamente obligatorio para abrir una cuenta bancaria en Portugal, algunos bancos pueden requerir un número de teléfono local como parte de su proceso de apertura de cuenta o como medio para verificar su identidad.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Portugal para no residentes?
Paso 1: Reúna los documentos necesarios
Como se mencionó anteriormente, deberá proporcionar identificación, comprobante de domicilio, un número de identificación fiscal (NIF), comprobante de ingresos (si es necesario) y un depósito inicial.
Paso 2: Visite una sucursal
Visite una sucursal del banco elegido con todos los documentos necesarios. Algunos bancos pueden permitirle abrir una cuenta en línea, pero es mejor consultar primero con el banco para confirmar su proceso.
Paso 3: Complete y firme el contrato
Complete y firme un formulario de solicitud y proporcione los documentos requeridos al representante del banco. Es posible que le hagan preguntas sobre sus razones para abrir la cuenta y cómo planea usarla.
Paso 4: Haga un depósito inicial
Es posible que deba hacer un depósito inicial para activar la cuenta. La cantidad requerida variará según el banco y el tipo de cuenta.
Paso 5: Reciba la información de su cuenta
Una vez que se active su cuenta, el banco le proporcionará la información de su cuenta, como su número de cuenta y cualquier credencial de inicio de sesión para la banca en línea o móvil.
Principales bancos portugueses en Portugal
El mercado de la banca minorista en Portugal es competitivo y diverso, con muchos bancos que ofrecen una gama de productos y servicios a los clientes.
El sector está dominado por varios grandes bancos portugueses, incluidos Millennium Bank, Caixa Geral de Depósitos y Novo Banco, que en conjunto representan una parte importante del mercado.
El mercado de la banca minorista en Portugal está regulado por el Banco de Portugal, que supervisa la seguridad y solidez de las instituciones financieras y promueve un sistema financiero estable.
Aquí está la lista de los bancos minoristas más importantes
Bancos internacionales en Portugal
Además de los bancos portugueses enumerados anteriormente, varias de las corporaciones bancarias más grandes del mundo tienen presencia en Portugal. Si bien esta lista no es exhaustiva, sí abarca algunos de los bancos globales notables que operan en Portugal para su referencia.
Bancos en línea en Portugal
El mercado de la banca en línea en Portugal ha evolucionado rápidamente en los últimos años, con el surgimiento de nuevas empresas de banca digital y el aumento de la inversión en plataformas digitales por parte de los bancos tradicionales.
A medida que más consumidores en Portugal buscan la conveniencia y la accesibilidad de los servicios de banca en línea, el mercado se ha vuelto cada vez más competitivo, con una variedad de bancos en línea que ofrecen una amplia gama de productos y servicios bancarios.
Aquí está la lista de los bancos en línea más importantes:
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Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta bancaria en Portugal como extranjero
¿Necesito ser residente en Portugal para abrir una cuenta bancaria?
No, muchos bancos portugueses permiten que los no residentes abran cuentas. Sin embargo, es obligatorio tener un número fiscal portugués (NIF).
¿Qué documentos se requieren para abrir una cuenta bancaria en Portugal?
Normalmente, necesita:
- Pasaporte o tarjeta de identificación (para ciudadanos de la UE).
- NIF (número de identificación fiscal portugués).
- Comprobante de domicilio (por ejemplo, factura de servicios públicos).
- Comprobante de ingresos (a veces requerido).
¿Cómo obtengo un NIF portugués?
Puede obtener un NIF visitando una oficina de impuestos local (Finanças) con su pasaporte y comprobante de domicilio. Un representante o abogado también puede ayudar.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria en línea?
Sí, algunos bancos, como ActivoBank y Millennium BCP, ofrecen apertura de cuentas en línea, pero es posible que deba completar la identificación en persona.
¿Qué tipos de cuentas están disponibles para extranjeros?
Las opciones de cuenta comunes incluyen cuentas corrientes estándar, cuentas de ahorro y cuentas de no residentes diseñadas para expatriados.
¿Hay tarifas por mantener una cuenta bancaria?
Sí, muchos bancos cobran tarifas de mantenimiento, que oscilan entre 5 y 10 € al mes. Algunos ofrecen cuentas sin cargo si se cumplen condiciones como saldos mínimos.
¿Qué bancos son amigables para los expatriados en Portugal?
Los bancos populares para expatriados incluyen Millennium BCP, Novo Banco, Banco Santander y ActivoBank. Estos a menudo tienen personal que habla inglés.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria conjunta con mi cónyuge o pareja?
Sí, las cuentas conjuntas están disponibles. Ambas partes deben proporcionar identificación, NIF y otra documentación necesaria.
¿Necesito depositar una cantidad mínima para abrir una cuenta?
Esto depende del banco, pero muchos requieren un depósito inicial, generalmente entre 50 y 250 €.
¿Está mi dinero seguro en los bancos portugueses?
Sí, Portugal forma parte de la UE y los depósitos están protegidos hasta 100.000 € por titular de cuenta en virtud del Sistema Europeo de Garantía de Depósitos.