Abrir uma conta bancária como não residente em Portugal pode ser uma tarefa desafiadora, especialmente se você não estiver familiarizado com o processo ou os requisitos. Seja você planejando se mudar para um novo país, estudando no exterior ou procurando expandir seus negócios no exterior. E também ter uma conta bancária local é crucial para gerenciar suas finanças de forma eficiente.
Neste artigo, vamos guiá-lo através dos passos essenciais e requisitos para abrir uma conta bancária como não residente em Portugal. E fornecendo-lhe as informações necessárias para tornar o processo o mais suave e fácil possível.
Por que abrir uma conta bancária em Portugal?
Membro da SEPA e moeda em euros
Portugal é membro da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), o que significa que pagamentos. E transferências podem ser feitas facilmente e rapidamente entre contas em diferentes países da Zona Euro. Isso é particularmente benéfico para indivíduos que viajam frequentemente ou fazem negócios através das fronteiras europeias.
Para estabelecer uma presença financeira
Ter uma conta bancária em Portugal pode ajudar a estabelecer um histórico financeiro no país. E que pode ser necessário se você planeja solicitar crédito ou um empréstimo no futuro. Isso pode ser especialmente importante para indivíduos que planejam ficar em Portugal por um período prolongado ou que possam estar procurando investir no país.
Baixos custos de manutenção e transação
Em comparação com outros países da Europa, Portugal oferece custos de manutenção e transação relativamente baixos para contas bancárias. Muitos bancos em Portugal oferecem serviços bancários gratuitos ou de baixo custo, o que pode ser particularmente benéfico para indivíduos que estão vivendo ou trabalhando com um orçamento limitado.
Amplo acesso a caixas eletrônicos (ATMs)
Portugal tem uma grande rede de caixas eletrônicos, o que facilita o acesso a dinheiro e a realização de transações bancárias. Os bancos em Portugal também oferecem aplicativos de banco móvel ou serviços de banco online, o que pode tornar ainda mais fácil gerenciar suas finanças em movimento.
Para investir em Portugal
Se você planeja investir em imóveis ou outros ativos em Portugal, ter uma conta bancária local pode facilitar a transferência de fundos e o gerenciamento de suas finanças. Além disso, alguns bancos em Portugal podem oferecer serviços de investimento ou gestão de patrimônio, o que pode ajudá-lo a tomar decisões de investimento informadas.
Para se mudar para Portugal
Se você é um estrangeiro de fora da UE/EEE que busca se mudar para Portugal (como solicitando o Visto D7, Visto de Nômade Digital, Visto D2 ou outro Visto), você ainda precisará de uma conta bancária portuguesa para enviar sua solicitação de visto.
Para receber benefícios do governo
Se você é um cidadão não-UE que está residindo legalmente em Portugal, você pode ser elegível para certos benefícios do governo. Além disso, como pagamentos de seguridade social, que podem exigir uma conta bancária local. Ter uma conta bancária local também pode facilitar o recebimento de pagamentos de um empregador ou outras fontes de renda.
Um estrangeiro pode abrir uma conta bancária em Portugal?
Sim, estrangeiros geralmente podem abrir contas bancárias em Portugal. Muitos bancos em Portugal oferecem contas adaptadas às necessidades de não residentes, tornando relativamente simples para estrangeiros abrirem contas.
No entanto, os requisitos e procedimentos podem variar dependendo do banco e das circunstâncias específicas do indivíduo. Geralmente, você precisará fornecer identificação, um número NIF em Portugal, comprovante de endereço em seu país de origem e, às vezes, documentação adicional, como comprovante de renda.
Se você vier de um país não pertencente à UE, para obter seu NIF, você precisará designar um representante fiscal para ser seu ponto de contato com as autoridades fiscais portuguesas.
Representante fiscal: eu preciso de um?
Quais tipos de contas bancárias estão disponíveis em Portugal para não residentes?
Existem vários tipos de contas bancárias disponíveis em Portugal, cada uma projetada para atender a diferentes necessidades e objetivos financeiros. Aqui estão alguns dos tipos mais comuns de contas bancárias disponíveis:
Contas correntes
Uma conta corrente é o tipo mais básico de conta bancária, projetada para transações bancárias do dia a dia. Ela permite que você deposite e retire dinheiro, pague contas e faça transferências para outras contas.
Muitos bancos em Portugal oferecem contas correntes gratuitas sem taxas de manutenção, embora alguns possam exigir que um saldo mínimo seja mantido.
Contas poupança
Uma conta poupança é um tipo de conta bancária projetada para ajudá-lo a economizar dinheiro. Elas geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que as contas correntes e podem ter restrições sobre o número de saques que você pode fazer em um determinado período.
Contas poupança podem ser uma boa opção se você está procurando construir uma reserva financeira ou economizar para um objetivo financeiro específico.
Contas de depósito a prazo
Contas de depósito a prazo, também conhecidas como contas de depósito fixo, oferecem uma taxa de juros mais alta do que as contas poupança. Mas exigem que você comprometa seu dinheiro por um período de tempo determinado.
Quanto mais longo o prazo do depósito, geralmente mais alta é a taxa de juros. Essas contas são uma boa opção se você tem uma quantia de dinheiro que não precisa de acesso imediato.
Contas de investimento
Contas de investimento são projetadas para indivíduos que desejam investir seu dinheiro em vários produtos financeiros, como ações, títulos e fundos mútuos.
Elas exigem um nível mais alto de conhecimento financeiro e podem ser mais arriscadas do que outros tipos de contas, mas podem oferecer retornos mais altos a longo prazo.
Contas de cartão de crédito
Contas de cartão de crédito permitem que você faça compras e pague contas usando um cartão de crédito. Em Portugal, a maioria dos bancos oferece cartões de crédito com diferentes características e benefícios, como recompensas de cashback ou vantagens de viagem.
Essas contas podem ser uma boa opção se você quer construir seu score de crédito ou ter acesso a crédito quando necessário.
Contas júnior
Muitos bancos em Portugal oferecem contas especiais projetadas para jovens, geralmente menores de 18 anos.
Essas contas podem ter taxas mais baixas ou taxas de juros mais altas para incentivar a poupança, e podem ser uma boa maneira para os jovens começarem a construir um relacionamento com um banco.
Documentos necessários para abrir uma conta bancária em Portugal
Para abrir uma conta bancária em Portugal como cidadão não-UE, você geralmente precisará fornecer os seguintes documentos e informações:
Identificação pessoal: Você precisará fornecer um passaporte válido ou outro documento de identificação emitido pelo governo.
Comprovante de endereço: Você pode ser solicitado a fornecer um comprovante de seu endereço em Portugal, como uma conta de serviços públicos ou contrato de aluguel (a menos que você seja não residente).
Número de identificação fiscal: Você precisará obter um número de identificação fiscal (NIF) da autoridade fiscal portuguesa (Autoridade Tributária e Aduaneira).
Comprovante de renda: Alguns bancos podem exigir comprovante de sua renda ou status de emprego, como um contracheque ou contrato de trabalho
Número de telefone: Embora um número de telefone português possa não ser estritamente obrigatório para abrir uma conta bancária em Portugal, alguns bancos podem exigir um número de telefone local como parte do processo de abertura de conta ou como meio de verificar sua identidade.
Como abrir uma conta bancária em Portugal para não residentes?
Passo 1 – Reúna os documentos necessários
Como mencionado anteriormente, você precisará fornecer identificação, comprovante de endereço, um número de identificação fiscal (NIF), comprovante de renda (se necessário) e um depósito inicial.
Passo 2 – Visite uma agência
Visite uma agência do banco escolhido com todos os documentos necessários. Alguns bancos podem permitir que você abra uma conta online, mas é melhor verificar com o banco primeiro para confirmar o processo.
Passo 3 – Preencha e assine o contrato
Preencha e assine um formulário de solicitação e forneça os documentos necessários ao representante do banco. Eles podem fazer perguntas sobre seus motivos para abrir a conta e como você planeja usá-la.
Passo 4 – Faça um depósito inicial
Você pode precisar fazer um depósito inicial para ativar a conta. O valor necessário variará dependendo do banco e do tipo de conta.
Passo 5 – Receba suas informações de conta
Uma vez que sua conta esteja ativada, o banco fornecerá suas informações de conta, como seu número de conta e quaisquer credenciais de login para banco online ou móvel.
Principais bancos portugueses em Portugal
O mercado bancário de varejo em Portugal é competitivo e diversificado, com muitos bancos oferecendo uma variedade de produtos e serviços aos clientes.
O setor é dominado por vários grandes bancos portugueses, incluindo o Millennium Bank, a Caixa Geral de Depósitos e o Novo Banco, que coletivamente representam uma parcela significativa do mercado.
O mercado bancário de varejo em Portugal é regulado pelo Banco de Portugal, que supervisiona a segurança e solidez das instituições financeiras e promove um sistema financeiro estável.
Aqui está a lista dos bancos de varejo mais importantes
Bancos Internacionais em Portugal
Além dos bancos portugueses listados acima, várias das maiores corporações bancárias do mundo têm presença em Portugal. Embora esta lista não seja abrangente, ela inclui alguns dos bancos globais notáveis que operam em Portugal para sua referência.
Bancos Online em Portugal
O mercado de bancos online em Portugal tem evoluído rapidamente nos últimos anos, com o surgimento de novas startups de bancos digitais e o aumento do investimento em plataformas digitais por bancos tradicionais.
À medida que mais consumidores em Portugal buscam a conveniência e acessibilidade dos serviços bancários online, o mercado se tornou cada vez mais competitivo, com uma variedade de bancos online oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços bancários.
Aqui está a lista dos bancos online mais importantes:
Por que escolher os consultores de residência em Portugal para a sua mudança para Portugal?
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Perguntas frequentes sobre abrir uma conta bancária em Portugal como estrangeiro
Preciso de ser residente em Portugal para abrir uma conta bancária?
Não, muitos bancos portugueses permitem que não residentes abram contas. No entanto, ter um número fiscal português (NIF) é obrigatório.
Que documentos são necessários para abrir uma conta bancária em Portugal?
Normalmente, precisa de:
- Passaporte ou cartão de identificação (para cidadãos da UE).
- NIF (número de identificação fiscal português).
- Comprovativo de morada (por exemplo, fatura de serviços).
- Comprovativo de rendimentos (por vezes necessário).
Como obtenho um NIF português?
Pode obter um NIF visitando uma repartição de finanças local com o seu passaporte e comprovativo de morada. Um representante ou advogado também pode ajudar.
Posso abrir uma conta bancária online?
Sim, alguns bancos, como o ActivoBank e o Millennium BCP, oferecem abertura de conta online, mas pode precisar de completar a identificação presencialmente.
Que tipos de contas estão disponíveis para estrangeiros?
As opções de conta comuns incluem contas correntes padrão, contas poupança e contas para não residentes adaptadas para expatriados.
Há taxas para manter uma conta bancária?
Sim, muitos bancos cobram taxas de manutenção, variando entre 5 € a 10 € por mês. Alguns oferecem contas sem taxas se forem cumpridas condições como saldos mínimos.
Quais bancos são amigáveis para expatriados em Portugal?
Os bancos populares e amigáveis para expatriados incluem Millennium BCP, Novo Banco, Banco Santander e ActivoBank. Estes frequentemente têm funcionários que falam inglês.
Posso abrir uma conta bancária conjunta com o meu cônjuge ou parceiro?
Sim, contas conjuntas estão disponíveis. Ambas as partes precisam de fornecer identificação, NIFs e outra documentação necessária.
Preciso de depositar um valor mínimo para abrir uma conta?
Isto depende do banco, mas muitos exigem um depósito inicial, normalmente entre 50 € e 250 €.
O meu dinheiro está seguro nos bancos portugueses?
Sim, Portugal faz parte da UE, e os depósitos estão protegidos até 100.000 € por titular de conta sob o Esquema Europeu de Garantia de Depósitos.