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¿Está pensando en comprar una propiedad en Portugal pero no está seguro de cómo financiarla? La buena noticia es que los extranjeros pueden obtener hipotecas en Portugal, ya sea usted un expatriado, un inversor o un no residente.
Los bancos portugueses ofrecen opciones de financiación para compradores internacionales, que suelen cubrir entre el 60% y el 70% del valor de la propiedad.
En esta guía, le guiaremos paso a paso por el proceso (elegibilidad, documentos necesarios, costes y consejos prácticos) para ayudarle a obtener la hipoteca portuguesa adecuada y a que la compra de su propiedad en Portugal sea fluida y exitosa.
Condiciones de la hipoteca
Cuando solicita una hipoteca en Portugal, los bancos examinan varias condiciones clave. El tipo de interés puede ser fijo, variable o mixto, normalmente vinculado al Euribor más el margen del banco. Los plazos de la hipoteca suelen ser bastante flexibles, a menudo oscilan entre 10 y 30 años, dependiendo de su edad y perfil financiero.
Los bancos evalúan criterios de préstamo como la estabilidad de los ingresos, la relación deuda-ingresos y la salud financiera general. El ratio préstamo-valor (LTV) varía: los residentes pueden acceder a LTV más altos, mientras que los no residentes suelen recibir financiación de hasta aproximadamente el 70% del precio de la propiedad.
La mayoría de los bancos también exigen un seguro de vida, que está vinculado al préstamo pendiente, y un seguro de hogar, que cubre la estructura de la propiedad. Estas pólizas protegen tanto al prestatario como al prestamista durante todo el plazo de la hipoteca portuguesa.
Ventajas de obtener una hipoteca en Portugal
Plazos de amortización largos
Las hipotecas portuguesas ofrecen generosos plazos de amortización, a menudo de hasta 30 años, lo que hace que las cuotas mensuales sean más manejables y ofrece a los compradores un amplio margen de maniobra financiera.
Tipos de interés hipotecarios atractivos
Los bancos locales suelen ofrecer un tipo de interés hipotecario competitivo en Portugal en comparación con muchos otros países. Esto hace que la financiación de una propiedad sea más asequible, especialmente para la planificación a largo plazo.
Accesible para compradores extranjeros
No es necesario ser residente para obtener una hipoteca en Portugal. Los bancos se sienten muy cómodos prestando a clientes internacionales, lo que hace que la compra en Portugal sea mucho más accesible que en muchos otros mercados.
Sólida oportunidad de inversión
La financiación de una propiedad puede mejorar su retorno de la inversión. Puede alquilar la propiedad libremente (no hay restricciones para alquilar viviendas compradas con una hipoteca en Portugal), lo que le permite generar ingresos por alquiler mientras la propiedad se revaloriza con el tiempo.
Tipos de tipos de interés hipotecarios en Portugal
Al financiar una propiedad, los compradores pueden elegir entre diferentes tipos de interés hipotecarios en Portugal, cada uno de ellos adaptado a un perfil de riesgo y a una estrategia de inversión específicos. Comprender los tipos de interés hipotecarios en Portugal y cómo funcionan los tipos fijos, variables y mixtos le ayuda a elegir una hipoteca portuguesa que se ajuste a sus necesidades de flujo de caja, sus planes a largo plazo y su tolerancia a las fluctuaciones de los tipos de interés.
Hipoteca a tipo fijo
Esta opción mantiene el tipo de interés de su hipoteca en Portugal sin cambios durante todo el período fijo, lo que significa que su pago mensual se mantiene exactamente igual. Es ideal si prefiere la previsibilidad y desea proteger su presupuesto de futuras subidas de tipos. Muchos compradores eligen esta opción de tipo de interés hipotecario en Portugal para tener tranquilidad, incluso si el tipo inicial es ligeramente superior.
Hipoteca a tipo variable
Con esta opción, el tipo de interés de su hipoteca en Portugal se mueve con el Euribor, más el margen del banco. Su pago mensual puede subir o bajar con el tiempo, dependiendo del mercado. Es atractiva si se siente cómodo con las fluctuaciones y desea la posibilidad de beneficiarse de tipos más bajos cuando el Euribor baja.
Hipoteca solo de interés
El tipo de interés hipotecario en Portugal de solo interés es menos común, pero sigue siendo posible en ciertos escenarios de inversión. Durante un período determinado, solo paga los intereses, manteniendo los costes mensuales bajos al principio. Puede ser útil para los inversores que desean preservar el flujo de caja, pero tenga en cuenta que el principal completo deberá ser reembolsado más adelante.
Proceso paso a paso para obtener una hipoteca en Portugal
1. Investigue los bancos
Para obtener su hipoteca en Portugal, comience por explorar los prestamistas que trabajan con compradores extranjeros. Puede consultar en línea, hablar con agentes inmobiliarios o consultar a un corredor de hipotecas para comparar opciones y encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
2. Reúna la documentación necesaria
Prepare sus documentos con antelación: normalmente, un pasaporte, un justificante de ingresos, extractos bancarios recientes y un informe de crédito. Tener todo listo ayuda a acelerar el proceso de obtención de su hipoteca en Portugal.
3. Presente la solicitud
Una vez que haya elegido un prestamista, presente su solicitud de hipoteca portuguesa junto con todos los documentos justificativos. El banco revisará su perfil financiero y realizará sus comprobaciones iniciales.
4. Obtenga una oferta de hipoteca
Si se aprueba su solicitud de hipoteca portuguesa, el banco emite una oferta formal de hipoteca en la que se indica el importe del préstamo, el tipo de interés, las condiciones de amortización y cualquier condición adicional.
5. Valoración de la propiedad
Antes de la aprobación final, el banco ordenará una tasación para confirmar el valor de mercado de la propiedad y asegurarse de que se ajusta al importe que se va a financiar.
6. Finalice la compra
Después de la tasación y las comprobaciones finales, se emite su hipoteca en Portugal. A continuación, puede seguir adelante con la firma de la escritura y completar la compra de la propiedad.
Documentos necesarios para obtener una hipoteca en Portugal
Al solicitar una hipoteca en Portugal, si está casado, el banco solicitará documentación de ambos solicitantes. Los no residentes normalmente tendrán que proporcionar los siguientes documentos para respaldar su solicitud de hipoteca portuguesa:
- Pasaporte
- Número de identificación fiscal portugués (NIF)
- Comprobante de domicilio o residencia
- Informe de crédito
- Últimas 3 nóminas
- Extractos bancarios recientes
- Declaraciones de impuestos más recientes
- Documentos de la propiedad
Póngase en contacto con nosotros
Portugal Residency Advisors® ha ayudado a cientos de familias e inversores internacionales a obtener la residencia, la ciudadanía y a realizar inversiones en Portugal. Descubra cómo nuestro enfoque de confianza hace que su traslado sea sencillo y exitoso.
Costes y comisiones de las hipotecas en Portugal
La compra de una propiedad en Portugal conlleva varios costes iniciales que los compradores deben planificar, tanto en el lado de la compra como en el lado de la hipoteca portuguesa. Para darle una idea clara, aquí tiene un desglose sencillo de los impuestos, tasas y gastos hipotecarios típicos para una propiedad de 500.000 euros.
Mejores bancos de hipotecas para extranjeros
Las mejores hipotecas en Portugal para no residentes pueden variar en función de las circunstancias financieras individuales, las preferencias y los criterios de elegibilidad. Aquí hay algunos que a menudo se consideran:
- Novobanco
- Banco Santander Totta
- Millennium BCP
- UCI
- Caixa Geral de Depósitos
Trabajar con un corredor hipotecario en Portugal
Navegar por el mercado hipotecario portugués puede resultar complejo, especialmente para los compradores extranjeros. Trabajar con un corredor de hipotecas experimentado ayuda a simplificar el proceso, dándole acceso a mejores opciones de tipo de interés hipotecario en Portugal, una orientación más clara y un camino más fácil desde la solicitud hasta la aprobación.
Aquí tiene un resumen de lo que un corredor de hipotecas portugués puede hacer por usted:
Acceso a más opciones hipotecarias
Un corredor puede abrirle la puerta a una gama más amplia de prestamistas y opciones de hipotecas en Portugal, incluyendo algunas que no son fácilmente accesibles al público en general. Esto facilita la búsqueda de una hipoteca adaptada a su perfil financiero y a sus objetivos.
Asesoramiento experto
Le guían en cada paso, desde la comprensión de los diferentes tipos de hipotecas en Portugal hasta la comparación de tipos y condiciones, para que pueda tomar decisiones con confianza sin sentirse abrumado.
Le ahorra tiempo
En lugar de ponerse en contacto con varios bancos usted mismo, el corredor se encarga de la investigación y la negociación de su hipoteca en portugués. Esto le permite centrarse en otras prioridades mientras ellos hacen el trabajo pesado.
Especializado en compradores extranjeros
Los corredores que trabajan habitualmente con clientes internacionales entienden el papeleo, los requisitos y los retos a los que se enfrentan los extranjeros al comprar una propiedad y solicitar una hipoteca en Portugal, lo que hace que el proceso sea mucho más sencillo.
Sin coste adicional para usted
La mayoría de los corredores cobran a los prestamistas, no al prestatario. Gracias a su poder de negociación, a menudo pueden conseguir mejores tipos de interés hipotecarios en Portugal y condiciones de las que obtendría por su cuenta, sin añadir ninguna comisión adicional a su compra.
Para obtener más videos sobre cómo invertir o mudarse a Portugal, explore nuestro canal de YouTube aquí: YouTube Channel Portugal Residency Advisors.
Glosario hipotecario portugués
TAEG: Es el equivalente portugués de la TAE. Incluye el tipo de interés más todos los costes obligatorios, lo que le da el coste total real de la hipoteca en portugués.
Euribor: Un tipo de interés de referencia utilizado en toda Europa. La mayoría de las hipotecas para Portugal con un tipo de interés variable se basan en el Euribor más el margen del banco.
Diferencial: Es el margen fijo del banco que se añade al Euribor. Su tipo final de hipoteca portuguesa = Euribor + Diferencial.
LTV (Loan-to-Value): El porcentaje del precio de la propiedad que el banco está dispuesto a financiar. Para los extranjeros, suele rondar el 70%.
Plazo: se refiere a la duración total del préstamo: el número de años que tiene para devolverlo.
Por qué trabajar con nosotros
En Portugal Residency Advisors®, colaboramos con corredores de hipotecas premium cuidadosamente elegidos en el mercado.
Agilizamos todo el proceso de solicitud de una hipoteca, gestionando todo el papeleo, desde la obtención de su número NIF hasta la apertura de su cuenta bancaria, y actuando de enlace con nuestros socios hipotecarios en su nombre.
Trabajar con nosotros puede ahorrarle tiempo, esfuerzo e incluso dinero a largo plazo. Le ayudaremos a evitar errores y trampas comunes que muchos expatriados o compradores de vivienda por primera vez encuentran, y le proporcionaremos tranquilidad durante todo el proceso.
Así que si está listo para encontrar la casa de sus sueños, considere asociarse con nosotros para que el proceso sea fluido y sin estrés.
Preguntas frecuentes
¿Pueden los extranjeros obtener una hipoteca en Portugal?
Sí. Los extranjeros, incluidos los no residentes, pueden solicitar hipotecas en Portugal, aunque los requisitos pueden diferir de los de los ciudadanos portugueses.
¿Qué depósito necesitan los extranjeros para una hipoteca en Portugal?
La mayoría de los prestamistas exigen un depósito de al menos el 20% a los extranjeros, lo que significa que la relación préstamo-valor (LTV) suele estar limitada en torno al 80%.
¿Qué documentos se necesitan para una hipoteca en Portugal?
Normalmente: pasaporte, NIF portugués, comprobante de domicilio, informe crediticio, nóminas, extractos bancarios, declaraciones de impuestos y detalles de la propiedad.
¿Cuáles son los tipos de interés hipotecarios habituales en Portugal?
Las tasas varían según el prestamista y el tipo de hipoteca. En 2025, los nuevos contratos promedian alrededor del 2,8%–3,3%, con opciones de tasa fija, variable y mixta disponibles.
¿Cuál es el plazo máximo de una hipoteca en Portugal?
Los plazos de la hipoteca pueden extenderse hasta 40 años, aunque los plazos más cortos son comunes. Los plazos más largos reducen los pagos mensuales pero aumentan el interés total pagado.
¿Pueden los no residentes solicitar una hipoteca portuguesa?
Sí, pero los no residentes pueden enfrentarse a condiciones más estrictas, como depósitos más altos y tipos de interés ligeramente más altos.
¿Necesito una cuenta bancaria portuguesa para obtener una hipoteca?
Sí. Se requiere una cuenta bancaria local y un número de identificación fiscal portugués (NIF) para procesar una hipoteca.
¿Debería utilizar un intermediario hipotecario en Portugal?
Sí. Los corredores pueden ayudar a los extranjeros a acceder a más prestamistas, asegurar mejores tasas, ahorrar tiempo y navegar por el proceso con la orientación de expertos.
¿Cuánto tiempo se tarda en conseguir una hipoteca en Portugal?
El proceso suele tardar entre 4 y 8 semanas, dependiendo del prestamista, la documentación y la valoración de la propiedad.
¿Puede la compra de una propiedad con una hipoteca en Portugal ayudarme a obtener la residencia?
No directamente. La propiedad ya no califica para la Golden Visa, pero aún puede solicitar visas como la D7 o la D2.
¿Pueden los ciudadanos estadounidenses obtener una hipoteca en Portugal?
Sí. Los ciudadanos estadounidenses pueden obtener una hipoteca en Portugal como no residentes. Los bancos portugueses suelen financiar hasta el 60-70% del valor de la propiedad, dependiendo del perfil del cliente, los ingresos y la propia propiedad.
¿Se puede obtener una hipoteca a 40 años en Portugal?
Sí, son posibles los plazos de hipoteca a 40 años, pero son cada vez menos comunes. La mayoría de los bancos ahora limitan las nuevas hipotecas a 30-35 años, especialmente para los no residentes.
¿Cuál es la edad máxima para una hipoteca en Portugal?
En la mayoría de los casos, la hipoteca debe finalizar cuando el prestatario tenga entre 70 y 75 años, dependiendo del banco. Esto significa que la edad del prestatario afecta directamente al plazo máximo del préstamo disponible.
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