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Para los inversores estadounidenses, una IRA o 401(k) no tiene por qué limitarse a acciones, bonos o fondos de inversión. Estas cuentas de jubilación también pueden ser una forma estratégica de planificar un futuro en el extranjero.
Al utilizar sus fondos de jubilación para invertir en el Visado de Oro de Portugal, puede diversificar su cartera, evitar las sanciones por retirada anticipada a través de una estructura autodirigida y obtener derechos de residencia inmediatos (con un camino hacia la ciudadanía de la UE), todo ello mientras obtiene potencialmente fuertes rendimientos de su inversión.
Por qué los inversores estadounidenses están recurriendo al Visado de Oro de Portugal
El programa de Visado de Oro de Portugal se ha convertido en la principal opción para los inversores estadounidenses que buscan algo más que rentabilidad. Con una inversión mínima a partir de 500.000 euros en fondos aprobados o en bienes inmuebles, el programa ofrece una serie de ventajas importantes que van más allá de la ganancia financiera.
Las principales ventajas son:
Residencia en la UE con requisitos mínimos de estancia
Tenga la residencia legal en Portugal mientras solo pasa 7 días en el primer año y 14 días cada dos años, perfecto para aquellos que mantienen un estilo de vida basado en los Estados Unidos.
Viaje sin visado por toda Europa
Disfrute de acceso sin visado a 29 países Schengen, lo que permite viajar, hacer negocios y tener libertad personal en toda la UE.
Camino hacia la ciudadanía de la UE
Después de 5 años, los inversores pueden solicitar la ciudadanía portuguesa, obteniendo el derecho a vivir, trabajar y jubilarse en cualquier lugar de la UE.
Inclusión familiar completa
Una inversión cubre al cónyuge, a los hijos dependientes y a los padres, ofreciendo una solución integral para la seguridad familiar y la movilidad.
Fuerte potencial de mercado
Portugal sigue ofreciendo rendimientos atractivos en bienes inmuebles y fondos de inversión regulados, respaldados por una economía estable y una creciente demanda internacional.
Cómo utilizar su IRA o 401k para asegurar el Visado de Oro de Portugal
Para utilizar su IRA o 401(k) para una inversión en el Visado de Oro de Portugal, el primer paso es establecer una IRA Autodirigida (SDIRA) o convertir su cuenta de jubilación existente en una. A diferencia de las IRA tradicionales, una SDIRA le ofrece la flexibilidad de invertir en una gama más amplia de activos alternativos. Estos incluyen capital privado, metales preciosos, acciones de empresas privadas, criptomonedas y, lo que es más importante, fondos de inversión con sede en el extranjero, incluidos los que son elegibles bajo el programa de Visado de Oro de Portugal.
Con una SDIRA, su inversión puede seguir creciendo con impuestos diferidos, lo que significa que puede utilizar sus ahorros de jubilación antes de impuestos para acceder a la residencia en la UE, sin sanciones por retirada anticipada ni consecuencias fiscales, si se estructura correctamente.
Si trabaja por cuenta propia o dirige una pequeña empresa sin empleados a tiempo completo, un Solo 401(k) puede ofrecer aún más flexibilidad y límites de contribución más altos. De lo contrario, una SDIRA sigue siendo la ruta más accesible y popular para los inversores estadounidenses que buscan el Visado de Oro de Portugal.
Ventajas de utilizar su IRA o 401k para un Visado de Oro de Portugal
El uso de una IRA Autodirigida (SDIRA) o un Solo 401(k) para invertir en el programa de Visado de Oro de Portugal ofrece a los inversores estadounidenses una oportunidad única de combinar la planificación de la jubilación con las ventajas de un estilo de vida internacional. Esto es lo que lo hace tan atractivo:
Crecimiento con impuestos diferidos o exentos
- IRA tradicional: Haga crecer su inversión con impuestos diferidos: no hay impuestos estadounidenses sobre los ingresos o las ganancias hasta las retiradas de la jubilación.
- Roth IRA: Disfrute de retiradas libres de impuestos sobre todas las ganancias calificadas si cumple con las reglas del período de tenencia.
Sin impuesto inmediato sobre las ganancias de capital
-
Los intereses, dividendos o ganancias de capital del fondo portugués se reinvierten dentro de la IRA, evitando las obligaciones fiscales anuales.
Protección de la cartera
- Mantenga su inversión protegida de las ganancias de capital e impuestos sobre la renta de los Estados Unidos durante el período de tenencia.
- En la mayoría de los casos, no es necesario presentar impuestos portugueses mientras la inversión se mantiene dentro de la IRA.
Cumplimiento e información simplificados
- Por lo general, no se requiere el FBAR (Informe de cuenta bancaria extranjera) o FATCA, ya que la inversión extranjera se mantiene a través de un fideicomiso IRA.
- Su custodio de SDIRA es responsable de la presentación de informes de activos, no usted personalmente.
Diversificación internacional
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Obtenga exposición a fondos regulados de la UE o a bienes inmuebles internacionales, reduciendo la dependencia de los mercados con sede en los Estados Unidos.
Estructuras flexibles
- IRA Autodirigida (SDIRA): Ideal para la mayoría de los inversores que buscan acceso a activos alternativos.
- Solo 401(k): Una gran opción para los autónomos, con límites de contribución más altos y más control.
Apoyo profesional y cumplimiento
- Cuando se hace con los socios adecuados, el proceso es fluido, legalmente conforme y adaptado a las regulaciones del IRS de EE. UU. y de Portugal.
- Trabaje con un custodio de SDIRA con licencia, un asesor fiscal experimentado y socios locales de confianza.
Invertir en Portugal sin necesidad de una LLC
A diferencia de muchas otras estructuras de inversión internacionales, Portugal no exige a los inversores estadounidenses que establezcan una LLC para optar al Visado de Oro.
A través de una IRA o 401(k) autodirigidos, puede invertir directamente en fondos aprobados o en bienes inmuebles.
Esto reduce la complejidad, la carga administrativa y el coste, al tiempo que se cumple plenamente la normativa estadounidense y portuguesa.
Paso a paso: cómo utilizar su IRA o 401k para un Visado de Oro de Portugal
Paso 1: establecer una IRA autodirigida (SDIRA) o un solo 401(k)
- Abra o convierta su IRA o 401(k) existente en una IRA Autodirigida (SDIRA) o Solo 401(k) (si es autónomo).
- Esto le da el control para invertir en activos alternativos, incluyendo fondos extranjeros o bienes inmuebles en Portugal.
Paso 2: elija un custodio de IRA cualificado
- Trabaje con un custodio con licencia en los Estados Unidos que se especialice en SDIRA y permita las inversiones internacionales.
- El custodio mantendrá e informará sobre los activos en nombre de su cuenta de jubilación.
Paso 3: seleccione una inversión elegible para el Visado de Oro de Portugal
- Elija un fondo de inversión aprobado por el gobierno o una oportunidad de bienes inmuebles que califique bajo el programa de Visado de Oro de Portugal.
- Su inversión debe ser de al menos 500.000 euros en activos que califiquen.
Paso 4: coordinar la estructuración legal y financiera
-
Contrate a un asesor fiscal estadounidense y a un equipo legal portugués para asegurarse de que la inversión sea legalmente conforme con las normas de jubilación de EE. UU. (para evitar sanciones) y estructurada correctamente para la aprobación del Visado de Oro.
Paso 5: ejecutar la inversión
- Su custodio financiará la inversión portuguesa directamente desde su SDIRA o Solo 401(k).
- Los fondos se mantienen bajo el nombre de IRA/401(k), no su nombre personal.
Paso 6: presentar la solicitud del Visado de Oro
- Una vez completada la inversión, su equipo legal en Portugal preparará y presentará la solicitud del Visado de Oro en su nombre.
IRA vs. 401(k) para inversores del Visado de Oro de Portugal
Cuando se trata de utilizar los ahorros para la jubilación para invertir en el Visado de Oro de Portugal, tanto las IRA Autodirigidas (SDIRA) como los Solo 401(k) ofrecen opciones poderosas, pero cuál es la adecuada para usted depende de su perfil financiero y de cómo esté configurado profesionalmente.
Para la mayoría de los inversores individuales, una IRA Autodirigida es la ruta más accesible y utilizada. Le permite invertir en activos alternativos como fondos portugueses regulados en el extranjero o bienes inmuebles, manteniendo al mismo tiempo las ventajas fiscales de su cuenta de jubilación.
La configuración implica trabajar con un custodio con licencia que se encarga del cumplimiento y la presentación de informes, y es relativamente sencilla si no es autónomo.
Sin embargo, si es autónomo o posee una pequeña empresa sin empleados a tiempo completo, un Solo 401(k) podría ser aún más beneficioso. Ofrece límites de contribución anuales más altos, la posibilidad de pedir prestado de su plan y un poco más de control administrativo.
Si bien es un poco más complejo de configurar para la inversión internacional, puede ser una estructura muy eficaz para la financiación del Visado de Oro, especialmente para las personas con altos ingresos que buscan maximizar sus contribuciones con impuestos diferidos.
En resumen, ambos vehículos son viables, pero las SDIRA son ideales para la mayoría de los inversores, mientras que los Solo 401(k) se adaptan a los empresarios y consultores que buscan una mayor flexibilidad. En cualquier caso, una estructuración adecuada es esencial para seguir cumpliendo con las regulaciones del IRS y de Portugal, y para asegurar que su inversión cumpla con todos los criterios del Visado de Oro.
¿Por qué elegir a los asesores de residencia en Portugal para su Visado de Oro?
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Preguntas frecuentes sobre su IRA o 401k para un Visado de Oro de Portugal
¿Puedo realmente usar mi IRA o 401(k) para invertir en el programa de Visado de Oro de Portugal?
Sí, puede, si se trata de una IRA Autodirigida (SDIRA) o un Solo 401(k). Estos permiten inversiones alternativas como bienes inmuebles o fondos portugueses aprobados por el gobierno.
¿Incurriré en sanciones por retirada anticipada o impuestos al usar mis fondos de jubilación?
No si está estructurado correctamente. La inversión se realiza dentro de la cuenta de jubilación, no como una retirada personal, por lo que no se aplican sanciones ni impuestos por adelantado.
¿Qué tipo de inversión califica para el Visado de Oro a través de mi IRA o 401(k)?
Solo los fondos portugueses aprobados por el gobierno que cumplen con los requisitos del Visado de Oro son elegibles.
¿Necesito formar una LLC para hacer esta inversión?
No. A diferencia de algunas otras inversiones extranjeras, Portugal no exige a un inversor estadounidense que utilice una LLC para participar en el programa de Visado de Oro.
¿Cuál es la cantidad mínima que necesito invertir en el Visado de Oro de Portugal?
La inversión mínima actual para las rutas del Visado de Oro basadas en fondos es de 500.000 euros.
¿Sigo obteniendo beneficios fiscales con esta estrategia?
Sí. Su inversión sigue estando exenta de impuestos (IRA tradicional) o con impuestos
¿Tendré que informar de esta inversión al IRS o a otras autoridades?
Debido a que la inversión se mantiene dentro de una cuenta de jubilación, normalmente evita la necesidad de que usted informe sobre el FBAR o el FATCA personalmente. Su custodio se encarga de la presentación de informes.
¿Pueden mi cónyuge e hijos también beneficiarse de esta inversión?
Sí. El Visado de Oro le permite incluir a su cónyuge, hijos dependientes e incluso a sus padres en la misma solicitud.
¿Es esta estrategia adecuada tanto para las IRA tradicionales como para las Roth?
Sí. Se pueden utilizar ambos tipos de IRA, pero el tratamiento fiscal difiere. Las IRA tradicionales ofrecen aplazamiento de impuestos; las IRA Roth pueden ofrecer retiradas libres de impuestos si se cumplen las condiciones.
¿Necesito ayuda profesional para configurar esto?
Absolutamente. Para evitar sanciones del IRS o problemas legales, es esencial trabajar con un custodio de SDIRA con licencia, un asesor fiscal estadounidense y un asesor legal portugués que entiendan ambos lados del proceso.